AFP認定研修では、必須科目を受講し、提案書を作成・提出して一定水準以上の得点がなければ、修了とはならない。
提案書の合格点は60点である。
AFP認定研修における提案書作成は、講習の集大成であり、ライフプラン(キャッシュフォロー表)をマスターすることにより、どれだけ顧客の立場に沿う提案を見出せるか、ライプランが基礎的な作業としていかに必要不可欠なものかを理解する大切な実習である。
顧客の不安を解消し、問題の解決と目的を達成するために、提案書作成は大きな意義がある。
また、AFPになるための試験にも提案書で作成するようなキャッシュフロー表が多く出題されている。
提案書の顧客にとっての意義は、
第一に、顧客自身の経済的な現状を把握できることだ。
第二には、現状の分析によって、住宅ローンや教育費で資産がマイナスになってしまうなどの問題点の発見や整理ができる。
第三には、問題や不安の解消策の提案が文書によって明示され、プランの理解や検討がわかりやすくなる。
第四は、プランの実行の必要性が数字によって明示されるので、わかりやすく実行の可能性が高くなる。
第五は、証拠書類、もしくは道しるべとして提案書があることで、責任が明確になる。
認定研修の提案書の作成には、表紙や資料も含め、現状の資産や負債残高の一覧、現状でのキャッシュフロー表やローンや保険などを見直した場合のキャッシュフロー表など、ページにして十数ページから数十ページに渡り、作成は一日で終わりません。
相談者に合った保険を探したり、住宅ローンを見直したりしながら、学習した内容を深く理解すると同時に、勉強している自身の生活設計もできるようになっていく。
こうして、提案書を作成・提出して認定研修修了し、試験にも合格すれば、AFPとしての資格を得ることができるのだ。
◆提案書の作成手順
ファインシャル・プラニングでの提案書の作成には次の6ステップがある。
1.顧客との関係確立・明確化
プラニングの目的、期待できる効果の説明。
顧客とファイナンシャル・プランナー(FP)の役割分担・責任について明確にする。
提供するサービスの内容(期間など)や報酬の説明と合意。
2.顧客データの収集と目標の明確化
顧客の生活目標(住宅購入など)や希望を確認・明確にする。
ライフイベント表を作成したり、顧客の現状を把握する。
3.顧客のファイナンス状態の分析・評価
現状のキャッシュフロー表、個人バランスシート、保障や税金の分析と問題点の把握。
4.プランの検討・作成・提示
問題の解決方法を検討し、複数の案をシュミレーションしたうえで、推奨案を決定する。
対策後の分析のために対策後のキャッシュフローを分析し、プランを提案書の形にする。
5.実行援助
商品やサービスの提案や、手続きを代行したり、援助する。
6.プランの定期的見直し
原則、年に1度、もしくは顧客の希望や目標、環境(家庭、経済情勢、税制など)が変化した時にプランを見直し、現状にそったプランを考える。
キャッシュフローとは、長期のお金の流れだ。
子どもの就職や結婚、マイホーム購入や定年後などを考えながら、何歳の時はどれだけ資産が残っているのかを考えたり、どれだけ準備しておかなければならないかを考える目安となる。
AFPの認定研修では、このような提案書を作成する。
提案書を作成していく中で、試験の勉強になるばかりでなく商品やサービスの知識が身に付き、実際の仕事の場面や家庭で役立ちます。
AFPの試験を受けることは、このように実際の仕事や生活に沿った勉強ができるのだ。